Juros - As armadilhas dos cartões

Pesquisa da Proteste e da Fundação Getulio Vargas mostra os custos absurdamente altos, sem paralelo no mundo, exigidos de quem usa o crédito rotativo

O Brasil é o campeão mundial dos juros no cartão de crédito. Uma dívida no rotativo — quando o consumidor paga apenas o valor mínimo da fatura e financia o restante do débito— pode ultrapassar 700% ao ano. As taxas exorbitantes foram apuradas em pesquisa feita pela Associação de Consumidores Proteste, em parceria com a Fundação Getulio Vargas (FGV). O levantamento mostra que a média anual dos juros no cartão é de 280,82% no país. O estudo apontou ainda que as taxas mais altas, entre 487,49% e 705,61% ao ano, são praticadas por produtos financeiros do Santander.

Os encargos dos financiamentos por meio de cartões de crédito chegam a ser até 70 vezes mais altos do que os juros básicos da economia, que foram elevados ontem, pelo Banco Central, para 10,5% ao ano. O abuso aos consumidores não para por aí. Recentemente, o Correio apurou que os reajustes das anuidades podem chegar a 937%. Não à toa, a utilização dessa modalidade financeira é uma das principais causas do crescente endividamento dos brasileiros.

Cálculos de Renata Preto, pesquisadora estatística da Proteste, mostram a quanto chega o descalabro. Com a taxa acima de 700%, se o consumidor tiver uma fatura de R$ 500 e pagar somente o mínimo (20%), rolando a dívida por 12 meses, acabará pagando mais de R$ 3 mil em apenas um ano. “Os dados são ainda mais alarmantes quando a taxa praticada no Brasil é comparada com a de outros países: é 525% maior que a do Peru, o segundo colocado, que cobra 44,8% ao ano”, afirmou Renata.

A pesquisadora destacou que, além dos juros do rotativo e da anuidade, podem incidir sobre a fatura outros tipos de encargo, cobrados sobre os saques e o parcelamento das compras. “Todos podem ser evitados”, observou. O meio mais simples é pagar o valor total da fatura na data do vencimento. E, ao não utilizar o saque, o consumidor se livra da tarifa incidente nessa operação. “É preferível optar pela compra parcelada na loja, do que dividir o valor pelo cartão”, ressaltou.

Os índices exorbitantes constatados pela pesquisa são mais altos do que os divulgados no site do Banco Central. Conforme o professor de Finanças da FGV Fábio Gallo Garcia, a taxa média do BC é distorcida porque são inseridos na conta cartões muito específicos, com juros bem menores do que os realmente cobrados no mercado. “A autoridade monetária deveria proibir o pagamento mínimo. As pessoas não sabem realmente que estão entrando no rotativo a taxas absurdas e não interessa aos bancos deixar isso claro”, analisou.

Explicações
Líder com seis das 10 taxas mais altas praticadas no mercado, o Santander disse que oferece aos clientes um portfólio de cartões de crédito com características diferenciadas e custo compatível com os benefícios. “A instituição disponibiliza alternativas ao uso do rotativo. Uma delas é o total parcelado, que permite financiar o saldo com juros a partir de 1,79% ao mês para os cartões Platinum. O Santander também faz o parcelamento da fatura e permite dividir as compras em até 36 vezes fixas, com juros de 0,90% ao mês”, afirmou o banco, por meio da assessoria de imprensa.

O Bradesco, também citado na pesquisa, disse que tem a política de “oferecer taxas competitivas em relação ao mercado e disponibilizar diferentes produtos de modo a acomodar a demanda de todos os perfis de cliente, inclusive com a alternativa de parcelamento a taxas de um dígito”. O HSBC informou “que atribui suas taxas em função do relacionamento que o cliente possui com o banco”.

A Itaucard também afirmou que as taxas são estabelecidas de acordo com a movimentação do cliente. “Ressaltamos que as tarifas e os encargos dos cartões são destacados nos extratos, que também têm alerta de que o pagamento mínimo deve ser evitado. Na própria fatura, o cliente encontra opções mais baratas de refinanciamento de saldo”, afirmou a instituição.

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